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七月十六日
中国人民银行发布了
中国数字人民币研发进占白皮书
书中对数字人民币的研发背景
目标愿景
设计框架
以及可能影响与应对策略
进行了深入细致的描述
为了蹭这个热度
今天咱们就一块聊一聊关于央行数字货币和数字人民币的
那些事
数字人民币是央行数字货币第一种
早在去年
很多苏州
深圳或者成都的同学
都已经体验过了数字人民币
它已经开始成为我们生活中的一部分
但是对于数字人民币
和全球的央行数字化浪潮
很多同学还并不是非常了解
所以我们先来看一看
什么是央行数字货币
央行数字货币的英文全称是
三车
这头克瑞斯
叫做CB一C
它是一种电子化的
由国家央行发行
面对特定人群或者是机构
进行发行和使用的现金替代品
很多国家从很早就开始进行
央行数字货币的探索
但到了二零二零年
由于新冠疫情的出现
相关的设计研发工作才开始全面的加速
很多国家发现这种无接触的电子支付方式
是社会的关键刚需
而且很多国家
电子商务
新零售
等等一些新业态
得到了较快的发展
也需要一些新的金融媒介
去支撑这些新业态的发展
在我们看来
央行数字货币
实际上是网络支付的一种更高级的形态
通过把货币形态
完全数字化
实现了在电子支付环境下
也可以具备法常性
可控匿名
可靠安全
易监管
低成本
高效率
智能化
等等诸多的优势当前世界过
当前世界各国都已经在加速研发相关内容
国际清算银行B
S在最新调查报告中指出
六十五个国家或经济体的中央银行中
约百分之八十六
已开展
数字货币研究
正在进行实验或概念验证的央行
从二零一九年的百分之四十二增加到二零二零年的百分之六十
百分之十四的国家
已经进入试点和发展阶段
二零二零年十月
巴哈马中央银行
已经推出了全世界首个央行数字货币
西验刀了
但是目前还没有
大规模的推广
二零二零年五月
数字美元的白皮书正式发布
书中提及了推动数字美元项目的核心原则
二零二零年年末
欧洲中央银行的执行委员会
成员
发表
帕利塔在
演讲时提到
欧洲央行已经准备推出数字欧元
希望数字欧元
能够兼备
电子支付手段的效率
以
央行货币的安全
在二零二一年年初的时候
美联储也公开表示
数字美元已经成为美联储关心的紧迫话题
当然
在中国
数字货币
尤其是数字人民币
起步是
比较早的
而且目前
我们国家的数字
货币
在全球范围内是比较领先的状态
接下来我们来看一看
什么是数字人民币
首先我们来看官方的说明
在
中国数字人民币的
研发进展白皮书中
是这样介绍的
数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币
有指定的运营机构
参与运营
以广义账户体系为基础
支持银行账户松偶和功能
与实物人民币等价
具有
价值特征
和法常性
字母缩写按照国际使用惯例
暂定为
一
CN外
书中还提到
数字人民币有几个关键的含义
第一
数字人民币是央行发行的法定货币
第二
数字人民币采取中心化管理
双层运营
人民银行
在
数字人民币运营体系中
处于中心地位
第三
数字人民币
主要定位于
现金类支付凭证
M零
将与实物人民币
成期并存
第四
数字人民币
是一种
零售型
央行数字货币
主要用于满足
国内
零售支付需求
第五
在未来
数字化零售支付体系中
数字人民币
和指定运营机构的电子账户资金
具有
通用性
共同构成现金类支付工具
我们可以看到
从货币的基本属性来看
数字人民币
法律效率
与市场中
流通的纸钞或硬币是等价的
目前
我们的数字人民币
已经完成了顶层设计
标准制定
功能研发
联调测试等等工作
并且在深圳
苏州
雄安新区
成都
以及未来东奥汇场景
都会进行
封闭的
内部测试
其实在二零二零年的十月九日
数字人民币就已经在深圳进行了第一次的大规模测试
但那个时候
很多参与的同学感觉
数字人民币使用起来跟支付宝
微信支付
很像
只能实现一些扫码支付的基础功能
但是没过多久
在江苏省苏州市双
十二期间
数字人民币又进行了一次新的测试
这次测试上
很多新的功能就被披露出来
比如说
我们看到的碰一碰双离线支付
已经成为了现实
这个场景
是在
完全没有网络环境下数字人民币可以
通过密
正常完成支付
帮我们避免了
在
地下室或者地下车库
等没有网络的环境下
无法进行支付的这种尴尬场景
二零二一年
春节期间的数字人民币
启动了在北京和成度的测试
这种测试规模
越来越大
测试的次数也越来越多
它离最后正式推出呢也就越来越近
二零二二年在冬奥会场景
会进行进一步的测试
到那个时候的数字人民币呢
基本上可以说是
推出之前的一次大量兵
很多使用过数字人民币的同学都会困惑
那就是感觉目前支付宝
微信支付
移动支付
使用已经很方便了
如果数字人民币仅仅是解决移动支付的问题
那么到底数字人民币的关键意义在哪儿呢
我们可以举一个例子
比如说现在河南的内涝
灾还是比较严重的
很多同学都想伸出援手进行捐款捐赠给那些灾情比较严重的地区
用于购买
赈在的物资
但是呢
捐款之后
很多人其实并不知道这些钱
真正用到了哪里
我们知道数字人民币
有一个关键特性叫做可编成性
如果使用数字人民币捐款
那么就可以基于程
序
来设定
这些资金
仅可以用来购买赈灾物资
那这种情况下
就可以有效地避免资金被挪用
让大家的捐赠
更加安心
更加放心
所以数字人民币的出现
远不止支付那么简单
数字人民币的出现
是国家为了应对一系列新的技术挑战和商业模式变革
制定出的全新策略
它其实推出的是一种面向未来的货币形态
目前
数字经济蓬勃发展
需要一整套
全
新的数字化金融体系来做支撑和保障
以数字人民币为代表的
央行数字货币其实
根本上
解决的问题
是要让资金
流动的速度
赶上数据流动的速度
让数据流和资金流能够和二为一
在五G时代
无人驾驶汽车
物联网设备
工业互联网
都将会得到广泛的运用人与物
物与物之间的新型交易场景和需求
将会不断增加
而目前的货币和金融体系
是很难满足这类新的需求的
人民币必须升级
才能满足这些场景中出现的新需求
而数字人民币的出现
可以帮助这些数据平台
金融企业
产业链上下游的企业
去优化资源配置
提高支付效率
数字人民币的推出
可以有效地去
重塑
金融业态
为新型的交易场景提供更加安全
可靠
智能化的
新支付基础设施
进一步带动
产业
向新智能商业的模式
加速转型
很多同学都在问一个问题
央行数字货币和区块链到底有什么关系
事实上
央行数字货币
并没有统一的发行标准
很多国家在尝试
央行数字货币的时候
首先考虑的是基于区块链进行发行呢
但目前的数据显示
绝大部分国家
央行数字货币
都还是希望通过央行以中心化的方式进行发行
比如说中国的数字人民币
就是其中的一个例子
尽管在发行层面上
中国的数字人民币
并不是通过区块链进行发行的但是流通层面上
由于数字化人民币具有可编程的特性
所以在应用场景上
可以和区块链有效地结合
比如说二零二零年年底
中国工商银行就实现了使用数字人民币进行公益捐赠
并将捐赠信息
在区块链上进行记录
还有同学
想要知道
数字人民币
和比特币
是什么关系
又和加密的稳定币是什么关系
那么我们从以下几个角度来看一看
首先
第一个维度是
货币形态
数字人民币的本质是M零
也就是
流通中的现金
而比特币这种数字资产
本身
并不是法定货币
它甚至可以说都不是货币因为价格波动太过严重它更像是一种资产而加密稳定币呢
虽然说它是锚定一种
或多种法币
但是
它本身
也并不是国家货币
形态的一部分
第二个层面是信用来源
数字人民币的信用体系
本质是国家信用
而比特币的信用来源
其实是全球社群共识形成的一种流通价值
而加密稳定币的信用来源呢
本质上是商业信用
第三个方面
从
结算机构来看
数字人民币
由银行进行结算
而比特币
和加密稳定币
由于在利线上发行
所以它的结算方式也是在链上进行结算
从支付方式上来看
数字人民币主要通过二维码
N压C等等在线支付的方式进行支付
而比特币和加密稳定币
则主要是基于私药地址
在链上
进行转账
一般来说呢界面
会是通过一系列的钱包
来去实现
最后我们从
法律地位上来看
数字人民币
是具有法常性的
也就是
具有
人民币一样的法律地位
任何商户
是不能拒收的
但是目前呢
各国对于比特币
和加密稳定币的支付方式和法律地位
还并不明确
最后我们一起来看一看
白皮书中
写到的一些
关于数字人民币的数据
截至二零二一年六月三十日
数字人民币试点场景已超过一百三十二万个
覆盖生活缴费
餐饮服务
交通出行
购物消费
政务服务等领域
开立个人钱包
两千零八十七万余个
对工钱包
三百五十一万余个
累计交易笔数
七千零七十五万余笔
金额约
三百四十五亿元
总体来说
我们的数字人民币是在
不断的
健康的发展的
数字人民币
是
面向未来的货币形态在未来的数字时代
一切资产
包括个人的身份
都会数字化
数字人民币的普及
会加速中国资产数字化
和身份数字化的进程
进而会促进数字经济进一步的发展
未来
数字人民币
一定会带来一系列的全新商业机遇
为传统产业向新智能商业转型
提供关键动力
所以对数字人民币
我们必须要持续的学习和关注
今天的节目就到这里
感兴趣的同学可以关注我
我们一起去发现
这个世界的
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